借入審査

借入審査~即日キャッシングは銀行?消費者金融?

ミナミの帝王「萬田銀次郎」のようなトイチの闇金は大阪には多いの?


スポンサーリンク

ミナミにある貸金業者の傾向

大阪の貸金業者は昭和60年度をピークに、登録件数は減少傾向にあります。
 
しかし大阪は日本で第2位の人口密度です。そして人口比に関しても、依然上位にあることはかわりません。大手とともに、中小の貸金業者は難波と心斎橋といったいわゆるミナミに集中しています。
 
正規業者については発表されていますが、実際には非正規の業者も多く、正確な数字はわかっていません。ただし数としては日本一なのではないかと言われています。非正規の業者でも、店舗を構えていることが多いのがこの地域の特徴です。
 
商売の街だからこそ24時間対応し、銀行や正規の業者が貸し付けないような人に対してもすぐに用立てるといった形式の業者にニーズがあるのでしょう。いわゆるどんなに大きな金額であっても、またブラックであっても、即日融資を誇る業者が多いものです。
>>「無審査OK」「即日融資OK」まとも消費者金融でなく、間違いなく闇金だ
 
ただしそういった業者は劇画や映画などでもおなじみのように、法律の定める上限金利を超えて貸付を行っているケースがほとんどです。あくまでも非正規の業者に限っていることで、ミナミにあっても正規の貸金業者であれば、全て法律の範囲内で営業を行っています。
 
地域密着型では、ブラックでも即日融資で貸し付ける正規の貸金業者があります。
 
 
スポンサーリンク



ミナミの非正規業者の特徴

ミナミに店舗を構えている非正規業者の特徴として、電話と振り込みだけで貸し付ける非正規業者と比べた時に、10日で1割の昔ながらの「トイチ」で貸付ていることが多く見られます。
 
地域密着型であることから、比較的融資までの時間も短く、ほとんどが即日融資です。
 
また返済についても振り込みではなく人による回収や持参といった形が見られます。給与所得者よりも事業者を相手にしている傾向にあり、一次的な運転資金つなぎ融資で大きく貸し出されることも少なくありません。商業の街だからこそ、こういった業態のニーズは高く、また「助かった」と感じることから、それが訴えられるということも他の闇金と比べて少なくなっています。
 
夜の飲食店のように銀行や公的資金が借りにくい業種も、こういった業者を便利に使っている様が見受けられます。ただし給与所得者などを相手にしていると訴訟問題になるケースもあり、その時には全面的に業者側が敗訴しています。店舗を構え、相手が特定できるということに、訴訟の起こしやすさがあります。
 
敗訴の場合には、元金まで相手に請求できないどころか、今まで回収したものについても、利息を付けて返還しなければならないという形で解決しています。
 

正規業者でブラックにも即日融資で貸し付ける業者はないのか

ミナミは地域密着型で地場の中小企業として長く営業してきた中小の貸金業者も多く、そういったところの中には、法律の範囲内で過去に問題があったようないわゆるブラックにも即日融資を行う業者があります。
>>消費者金融ライフティで安心して借り入れ出来る理由
 
即日融資の場合には、振り込み融資ではなく対面審査の対面融資がほとんどです。
 
またカードローンのように貸付限度枠内を自由に借り入れて返済するような形式ではなく、決められた回数で均等に返済してゆきます。追加融資の場合でも新たに契約し、前契約の残債をそこで相殺し、その差額が手の上に乗るという方法です。前契約はその時点で完済となります。
 
こういった追加融資は他社借り入れなどを含めた「状況」が変わらず、返済も良好であれば6か月ほどで相談できた人が多く、反面、金利の優遇などは長く付き合っても期待できません。しかし長く付き合っていると一般的な貸金業者では考えられないようなイレギュラーな相談も聞き入れてくれるようになったという話もあり、「さすがに大阪は人情の町」と言える対応を行っていることもあります。
 
ミナミは様々な業態の貸金業者が混在しています。利用する時にはまず口コミで確認するなど、借りてしまってから「しまった!」と思わないように、慎重に検討すべきです。

 

タグ :

コラム カードローンの基礎知識 金利

年金担保貸付でお金を借りる方法~消費者金融や銀行の民間では年金を「担保」にお金を借りれません


スポンサーリンク

年金担保貸付制度の特徴と魅力

年金生活者はお金を借りるのが非常に難しいです。借金をしたくても収入が少なく返済能力はありませんので、キャシングやカードローンは利用しやすいと言っても、年金で生活をしている人なら審査に落ちることが多いのです。
 
また、高齢になってくると家族や友人などからも借りにくいのではないでしょうか。このような人であっても、年金担保貸付制度というものがあります。民間の業者の融資を利用するのではなくて、公的な融資ですから、安心して借りることができるでしょう。
>>70歳以上でお金を借りる方法はあるの?
 
ただし、もらえるお金ではなくて、借りるお金ですから、返済をしていかなければなりません。また、利用目的が制限されていて、消費者金融のように何にでも使うことができるというわけではありませんから注意が必要です。
 
 

公的な融資だからこそのメリット

年金を担保として融資を行うことのできる金融機関は、独立行政法人福祉医療機構日本政策金融公庫の二つです。どちらも公的な金融機関です。これ以外で年金を担保とした融資は禁止されています。
 
参考:
独立行政法人福祉医療機構
http://hp.wam.go.jp/
 
日本政策金融公庫
https://www.jfc.go.jp/
 
もしも年金を担保に融資をしてくれるという金貸しがいれば、それは違法業者であるという点に注意しなければなりません。
>>「無審査OK」「即日融資OK」まとも消費者金融でなく、間違いなく闇金だ
 
公的な融資の特徴として挙げられるのが、民間の融資よりも有利な条件で利用できることです。具体的に言うと金利が低いです。消費者金融であれば、10%を超えるほうが普通ですが、公的な融資なら金利が非常に低いですから、支払う利息を小さくできます。
 
年金生活者にとって返済も負担になりますが、それ以上に利息の支払いが負担になることもあります。金利が低いのは非常に魅力的です。
 
 

民間の融資を受けられるケース

年金受給者のために作られた制度が公的な融資ですが、民間の業者から借りることもできます。公的な融資は申し込みの条件や審査が厳しいですし、時間もかかりますから、手っ取り早く借りたいのなら銀行や信用金庫、消費者金融などを利用するのも良い方法です。
>>富山信用金庫のカードローンは全体的に低金利で、年金受給者や専業主婦もお金を借りれる
 
民間の業者は条件をそれぞれで定めていて、年金しか収入のない人は利用できないケースもあります。また、年齢制限もありますから注意が必要です。
 
年金受給者は高齢であることが多いですが、民間の業者の年齢制限は、だいたい60歳から70歳くらいになっています。70歳くらいまでならぎりぎり借りることのできるサービスなら、探せば見つかるでしょう。
 
また、消費者金融よりも銀行や信用金庫の方が借りやすい人もいますから、銀行まで視野を広げて探すと良いでしょう。

 

コラム カードローンの基礎知識 融資

専業主婦でもお金を借りられるのか~消費者金融は難しいが銀行や信用金庫は借入可能


スポンサーリンク

これまでは消費者金融で専業主婦も気軽に借り入れできた

専業主婦といえども、お金を借りる必要が出てくる場合があります。日々の出費に加え、旅行や食事会などの交際費や趣味などへの出費がか嵩んだり、一度に大きな金額が必要になることもあるでしょう。
 
自分が仕事(パートや副業)をできれば良いのですが、ご主人の収入や生活費だけではまかなえなくなってしまいます。
 
少し前までは、こういった専業主婦の悩みに対応してきたのは、消費者金融でした。消費者金融としては、利息は事業収入ですので、借り入れのハードルは下げてとりあえず借金させておきたいのです。
 
もし返済が滞っても、その間も利息はかさみますから、問題ありません。そして気づくと法外な利息の返済に追われ、元本は減らない状態に陥ってしまうのです。いわゆる借金で首が回らない状態です。しかしそうなると多重債務に苦しむことになり続け、借りた何倍もの金額を返していくことになります。
 
そのため消費者金融の借り入れに対する法整備が進みました。2006年改正された法律で、貸金業法です。この貸金業法で有名なのが、総量規制の導入です。これは、年収の1/3までしか貸すことができないといものです。これにより専業主婦は、消費者金融でキャシングが難しくなったのです。
 
 

消費者金融でもし借りられても配偶者の同意が必要になる

この法律の改正で、パートなどで安定した収入を得られている兼業主婦でなければ申し込みが難しくなりました。
 
絶対にできないということではなく、配偶者の収入で申し込むということも可能ではあります(配偶者貸付)。けれど、これは配偶者の収入証明と同意が必要です。収入証明なら手に入れるのが簡単でも、以外にも配偶者であることの証明と、配偶者から契約の同意をもらっている書類を用意しなくてはなりません。
 
そうなると消費者金融は、これらの書面を全てチェックしなければならなくなります。重要なのが、本当に配偶者同意しているのかということです。法律で厳しく決められているので、きちんと同意書が自筆なのかも審査しなければいけません。怠ると今後の営業が厳しくなってしまうからです。
 
そのため、そこまでして貸す必要が消費者金融にはありませんので、申し込み対象から外されてしまうことが多いのです。
 
それにご主人に内緒で借り入れしたい場合には、問題外です。電話での連絡がいきますから、バレるどころか迷惑をかけてしまうことになってしまうのです。では、どこで借りることができるのでしょうか。それは、この法律の総量規制の対象外であるところです。
>>在籍確認なし?専業主婦が旦那に内緒でお金を借りる場合は楽天銀行で借り入れ可能
 
 

専業主婦が申し込むには銀行のカードローン

専業主婦では、消費者金融のカードローンは申込み条件から外されたために利用できなくなっています。そのため銀行のカードローンを利用することになります。
 
銀行だと、消費者金融よりも契約が難しそうなイメージですが、実際は専業主婦が申し込めるカードローンも多数でてきています。もちろん、イメージ通りに自身の安定収入が必要なところもありますが、消費者金融で借金ができなくなったわけですから、専業主婦の受け入れ体制ができてきているのです。

専業主婦も借入可能なカードローン

・みずほ銀行カードローン
・新生銀行カードローン レイク
・じぶん銀行カードローン
・三菱東京UFJ銀行カードローン
・イオン銀行カードローンBIG
・楽天銀行スーパーローン
・東京スター銀行スターカードローン
・横浜銀行カードローン
・静岡銀行カードローン セレカ
 
まず各銀行(や信用金庫)のローンのとこから、カードローンのページを見てみましょう。そうすると堂々と専業主婦でも借り入れが可能と載せているところが多くあります。もし最初のページになくても、商品の詳細や申し込み条件を見れば、すぐにわかります。
>>信用金庫カードローンとその審査基準について~専業主婦(主夫)や自営業者も借入可能
 
また専業主婦に関しての記述がなくても、借入限度額が10万円からなどの少額設定になっている場合やパート・アルバイトなど非正規雇用でも可能となっていれば、狙い目です。審査内容が低く設定されているので、専業主婦でも契約できる可能性があるのです。
>>パチンコや競馬等のギャンブルに嵌まり、カードローンで借金する主婦増加
 
ただし銀行にもよりますが、キャシングできても限度額を低い設定にしているところもあるので、無理はできません。

 

タグ :

カードローンの基礎知識 主婦・専業主婦

70歳以上でお金を借りる方法~銀行カードローンや消費者金融での借入は諦めること


スポンサーリンク

70歳以上で利用できるキャッシングがある

キャッシングをするとき、どうしてもクリアしなければならないのが年齢条件です。
 
他にも働いていて収入があるということも条件になっていますが、専業主婦や年金受給者でも借りられるケースもありますし、いざとなったらアルバイトでもいいので働いて収入を得ればクリアできる条件です。努力ではどうにもならないのが年齢条件になります。
 
さて、金融機関のカードローンの申し込み条件では、「20歳以上65歳未満」などと年齢制限が設けられています。下限の「20歳以上」というのはどこでも共通していますが、上限については「63歳未満」や「69歳未満」などと金融機関によって差があります。
 
しかし、70歳以上で借りられるカードローンというのはほとんどありません。これは、70歳以上の人は病気で入院をしたりして返済ができなくなる恐れがあるからです。
 
しかし、70歳以上で利用できるキャッシングは少ないですが存在します。その例を1つあげるなら、日本文化センターのプランネルフリーローンがあります。
 
参考URL:
https://www.0120-70-7777.jp/
 
金利は18%、融資額は10万円から最高100万円まで、年齢は20歳から79歳までの方となっています。限度額100万円の時のみ金利は15%となります。
 
 

年金担保融資という制度を利用する

年金を担保にして、年金担保融資という制度を利用するという手もあります。対象となる年金は、国民年金・厚生年金保険・労働者災害補償保険です。共済年金を受給している方は利用できません
 
年金担保融資では最高200万円まで借りることができます。ただし受け取っている年金の年額の0.8倍を超えるお金は借りられません。また、おおむね2年6カ月以内で返済できる金額までしか借りられません。金利は1.8%となっていて、非常に低金利の借金となっています。
 
返済方法は、独立行政法人福祉医療機構が年金支給機構から年金を直接受け取ることによって行われます。自分で設定した返済額を引かれて、残ったお金は独立行政法人福祉医療機構から振り込まれます。
 
(参考)年金担保貸付事業・労災年金担保貸付事業
http://hp.wam.go.jp/guide/nenkin/qanda/tabid/252/default.aspx
 
つまりは、受け取る年金の額が減ることになりますので、生活に支障が出ない程度の返済額を設定しなければなりません。
 
独立行政法人福祉医療機構から借りる場合を除いて、年金を担保にすることは法律で禁止されていますので、悪質な業者には騙されないようにしましょう。独立行政法人福祉医療機構以外から「年金を担保にしてお金を貸しますよ」と言われたら、それは高い確率で違法な業者となります。
>>「無審査OK」「即日融資OK」まとも消費者金融でなく、間違いなく闇金だ
 
 

違法業者の利用には注意しましょう

70歳以上の高齢者は、キャッシングができる金融機関がかなり限られてしまいます。そういった弱みに付け込んで、違法業者が勧誘をしてくることがありますが、絶対に騙されないように注意しましょう。
 
高齢者を狙った詐欺などはテレビでよく流れていますが、そんなのはテレビの中だけの話だと思っていたら、大間違いです。違法業者関連の相談は最近では年間で700件ほど出ています。
 
70歳以上でも100万円貸します」などといったあまりにうますぎる話には、のらないようにしましょう。まともな業者ならお金が回収できないリスクの高い高齢者に安易に大金を貸したりはしません。信用できる業者であるかを十分に確認してから利用するようにしましょう。
 
もしも違法業者を利用してしまったら、速やかに相談するようにしてください。相談先としては、各自治体の消費生活センターを始め、弁護士事務所でも無料で相談を受け付けているところもあります。
 
(参考)ヤミ金融に対する元本相当額を含む弁済金全額の返還が認められた事例
http://www.kokusen.go.jp/hanrei/data/200512.html
 
最後に、高齢者でもお金を借りられる方法を紹介してきましたが、やはり若い頃とは違って、いざとなったら休日もアルバイトをするといった無理はできません。借りる時には、無理のない金額を借りることが大切です。

 

カードローンの基礎知識 融資

エポスカードのキャッシングは1000円単位でお金を借りれる


スポンサーリンク

エポスカードでお金を借りるには

クレジットカードにはキャッシング枠があるものがありますが、2種類のものがあります。
 
1つはショッピング枠の一部にキャッシング枠が付帯しているもの。もう一つはショッピング枠とキャッシング枠が完全に独立しているタイプです。
 
ショッピング枠の一部となっている場合、いくらキャッシング枠が残っているからと言ってもショッピングで利用してしまっているため、利用できなくなることがあります。
 
枠が完全に独立している場合は気にせずに利用できます。エポスカードは枠がそれぞれ独立しているタイプのものです。他社のカードと比較すると、独立しているタイプは珍しい部類に入ります。
>>アコムのクレジットカードは利便性高く、即日発行も可能
 
 

エポスカードでの借入方法

いくつかキャッシング方法があります。1つはインターネットから借入申し込みをする方法。もう一つはエポスカードを利用してATMから直接引き出す方法です。
 
借入申し込みをすると、銀行営業時間であればすぐに着金します。それ以外の時間の申し込みは、翌金融機関営業日になりますので、すぐにお金が必要な場合はATMを利用したほうが良いでしょう。
 
借入申し込みでは手数料はかかりません。ATMの場合はエポスのATMを利用すれば手数料が無料ですが、それ以外のATMを使うと手数料が発生します。借入可能額は1000円単位です。
 
返済時もエポスのATMを利用すれば全て手数料が無料で手続きをすることができます。
 
 

優待をうまく利用するには

エポスカードは百貨店の発行する流通系のカードです。そのため全国にカードを提示するだけで割引をしてもらえるなどの、優待が受けられるお店や施設が複数あります。
 
また支払いに利用するとポイントが通常の5倍つくようなところもあります。非常にポイントが貯まりやすいカードな上、ポイント交換はサービスセンターで行えば、丸井の商品券に限りその場で交換してもらうことができます。
 
その他のギフトカードの場合でも1週間程度で郵送されてきます。ポイント交換は時間のかかるところが多くありますが、その点、交換の早さはトップクラスでしょう。

 

カードローンの基礎知識 クレジットカード

キャッシングの一括申込は便利な反面、連続申込により信用情報に傷が付く可能性もある


スポンサーリンク

一括申込とはどういう意味?

一括申込とは、キャッシング会社の審査を受ける際、申込項目を一度記入しただけで、複数の会社に同時に申込ができるというものです。
 
一部のキャッシングのサイトで、こういったことを行っている場合があります。利用者がこういったサイトに一度だけ情報を入力することで、サイト側が本人の代わりに複数のキャッシング会社に申込を行うわけです。
 
(参考)くらべる君
http://kuraberu.jp/
※くらべる君は老舗の真っ当な業者です
 
「自分でやるのは面倒だし、楽ができていいじゃないか」と思ったら大間違いです。こういったサイトの利用はお勧めできません。では、どういった点がお勧めできないのか、次の項から詳しく見ていきましょう。
 
 

一括申込の注意すべき点とは?

そもそも、一括申込ができると謳ったサイトに情報を入力してしまえば、その情報がどこへ流れて行ってしまうのか、入力した本人には分かりません。
 
大手の消費者金融やカードローン会社かもしれませんし、名前も知らないような貸金業者かもしれません。しかし下手をすれば、正規の貸金業者どころかヤミ金業者に、あなたの情報が渡ってしまう可能性すらあります。
 
このようなサイトの目的は、お金を借りる人の利便性の向上などではなく、あくまでそういった人の情報を集めることです。それを、アフィリエイトや紹介手数料といったお金に換えているだけなのです。
 
 

さらに別の注意点として

また別の注意するべき点として、あなたの信用情報が傷ついてしまうかもしれない、ということがあげられます。
 
信用情報とは、信用情報機関に登録されているローンの履歴のことです。どの金融機関にいつ申込み、いくら借り入れを行い、借金の遅延をしたといった事故は起こしていないか、などの情報が登録されています。
 
キャッシングやカードローンの審査の際、同じ人に過剰に貸し付けることを防止するため、この信用情報を照会することが義務付けられています。
 
一括申込を行うと、短期間に複数の会社に申込みを行った履歴が残ります。ほとんどの貸金業者は、そういった履歴があるといい判断はしません。かえって審査に通りにくくなってしまい、最悪、審査に通らなくなる「申込ブラック」になってしまうこともあるのです。
>>消費者金融に4社も5社も6社も連続申込をすると申込ブラックになる?

 

カードローンの基礎知識 審査

在籍確認なし?専業主婦が旦那に内緒でお金を借りる場合は楽天銀行で借り入れ可能


スポンサーリンク

楽天銀行では専業主婦OKのローンがあります

専業主婦の場合は収入がないので、金融機関の借り入れは断られることが多いです。でも、楽天銀行スーパーローンなら、専業主婦も申し込めます。入会費や年会費も必要なく、使いみちも自由で制約がありません。
 
ご主人の給料日までのつなぎにお金を借りる、お子さんの塾やお稽古事の月謝として使う、慶弔のお付き合いで利用する、という理由で、限度額の範囲内で必要な分だけキャシングという使い方もできます。
 
借り入れや返済も銀行口座を経なくても、最寄りのATMから迅速に手続きできますので、便利で安心です。
 
申し込む場合は、パソコンやスマートフォンを利用して、周囲に分かることなく行えます。
 
 

インターネットを使って申し込み

楽天銀行スーパーローンの申込手続きは、まずサイトの申し込みフォームに必要事項を入力して送信します。受付後に最短で即日中の審査が完了し、申込者本人宛に電話確認があった後に、本人確認の書類の提出をして、ローンカードが発行されます。
 
ただし、専業主婦向けのカードローンは、借入限度額が最大で50万円まで、金利は年14.5%が適用されます。その代わり、提出する書類も運転免許証やパスポート等の本人確認の書類の提出だけで済み、ご主人の収入証明書等の書類の提出や勤め先へ在籍確認の連絡も不要になっているので、ばれる心配がありません。
>>キャッシングの在籍確認って?~家族や旦那に内緒でお金を借りる
 
ちなみに、書類の提出は、スマートフォンを持っていれば、写真の画像をアプリで送信するだけでよく、手続きを簡略化できます。
 
 

楽天銀行スーパーローンの利用に向いている方

楽天銀行スーパーローンの限度額は最大50万円までと抑えめの額になっています。
 
また、金利も年14.5%ですので、まとめて大きい額を借りるよりも、必要最低限分、お金を借りて早めに一括返済するか、繰り上げ返済する利用をする方に向いています。
 
取引の明細も事前に設定すれば、郵送ではなく、電子メールを送信してもらえますし、楽天銀行に預金口座があれば、インターネット上でキャシングや返済手続きがスムーズに行なえます。
 
専用のサイトから、各種の手続きができますので、自分専用のパソコンやスマートフォンを利用している人も使いやすいでしょう。
 
また、楽天の会員になっていて利用する機会が多い方も、契約後や借り入れをするたびに、スーパーポイントが貯まり、楽天市場での買い物に使えて便利です。

 

タグ :

カードローン業者一覧 その他のキャッシング業者 カードローンの基礎知識 主婦・専業主婦

クレジットカードの現金化を利用してお金を借りた場合のデメリット


スポンサーリンク

クレジットカードの不正利用について

クレジットカードで高額な商品を購入して、それを業者に購入してもらうことで現金を手にするやり方が問題となっています。
 
クレジットカードを利用した現金化はカードの規約で禁止されている行為であり、国も違法性の高い行為として取締を行うこともあるようです。
 
(参考)ストップ!クレジットカード現金化-消費者庁
http://www.caa.go.jp/credit/
 
カードの規約違反を行ってしまうと、その後カードが使用できなくなってしまうのはもちろんですが、残りの返済を一括で行わなければいけなくなってしまいます。お金に困っているなどの事情で現金化に手を出してしまうと、結果的にさらに大変な事態を招いてしまうことになります。
 
ショッピング枠の使用は、適切に利用する分には便利ですが、誤った使い方をしてしまうと危険です。
 
 

カードを利用した犯罪

クレジットカードの現金化は、本人が望んで行っている行為ではないケースもあります。借金の返済ができず、お金を借りるところもない場合に、悪質な業者に強制的に現金化をさせられている場合があるようです。
 
ショッピング枠が残っていれば、悪徳業者はそこから商品を買わせて、購入価格よりもかなり安い値段で買取をすることで利益を出します。100万円の購入価格のものを80万円で買い取ってもらったとき場合ですが、利息で考えると法外な金利となっており、絶対にやるべきではありません。
 
クレジットカードのショッピング枠は、きちんと返済を行っていると利用可能な限度額が大きくなっていきます。悪用されてしまうと大変ですので、注意が必要です。
 
 

ショッピング枠の購入履歴

クレジットカードの不正な利用を防ぐために、カード会社は誰がどのような買物をしたのかという履歴情報を保持しています。膨大なデータを管理する中で、異常なカード利用があれば検出できるような仕組みがつくられています。
 
例えば、普段カードを使用する時にコンビニなどでしか使わない人が、飛行機や新幹線のチケットを大量に購入した場合、すぐに不正利用でないかどうか確認するようになっています。
 
不正が発覚してしまうと、利用停止処分になってしまいますので、適切な利用が大切です。
 
名義を持っている本人が適切に使っていても、スキミングなどの被害に遭い悪用されてしまう場合もあります。その際には、カード会社と警察にすぐ連絡することが重要です。

 

カードローンの基礎知識 クレジットカード コラム

キャッシングで借入金の返済が遅れた場合、住宅ローンの審査に影響はある?


スポンサーリンク

キャッシングの利用は良くも悪くもローン審査に影響します

キャッシングが利用できる金融機関には、銀行、信販会社、消費者金融があります。
 
これらの金融機関は、原則として2つか3つの個人信用情報機関に加盟しています。個人信用情報機関に加盟している金融機関は、消費者から申し込みを受け、キャッシングの契約を結ぶと、契約情報や、毎月の支払い状況、延滞や任意整理などの金融事故があった場合にはその情報を個人信用情報機関に報告しなければなりません。
 
逆に、金融機関は消費者から申し込みを受けると、加盟している個人信用情報機関に申込者の個人信用情報を必ず照会します。そのため、利用者の契約情報や延滞などの記録は金融機関に筒抜けになっています。
 
さて、キャッシングの利用履歴が住宅ローンなどのローン審査に影響するかどうかですが、結論から言うと影響する場合があります。
 
金融機関は、利用者の過去のキャッシングの利用履歴なども参考にして審査をするので、過去の履歴から、「お金にだらしない人」といった人間性が読み取れると、不利に働くこともあります。しかし、ネガティブにばかり考える必要はありません。
 
延滞などをせずにきちんと返済を行なっていれば、「この人はローンを利用した経験があり、きちんと返済を行なっていた」というプラスのイメージを持たれることもあるからです。
 
 

延滞がある場合には住宅ローンの審査はどうなるか

よく住宅ローンの審査で消費者金融の利用履歴が不利に働くという話を耳にします。
 
たしかに、銀行は消費者金融の利用を嫌うという噂はあります。しかし、消費者金融の利用記録があっても、目的をもって利用していて、延滞などをせずきちんと返済していたのであれば、それほど不利にはならないというのが多数説のようです。
 
借りていた金融機関が消費者金融であれ、銀行であれ、信販会社であれ、返済で延滞をしていた場合には話が違ってきます。住宅ローンは高額ローンであり、その審査はかなり厳しいと言われています。過去にたった1回延滞をした記録があるだけでも、審査でかなり不利になることは間違いありません。
 
もちろん、住宅ローンの審査の判断基準については金融機関によって異なっていますので、1回延滞があるだけで審査に落とす金融機関もあれば、1回の延滞だけなら大目に見てくれて審査に通る金融機関もあるでしょう。
>>キャッシングで借りたお金を延滞するとどうなる?~最悪、債務整理をする結末に
 
しかし一般的に、良い条件で住宅ローンを借りようとすれば、それだけ厳しい審査を通過しなければならなくなります。個人信用情報に少し傷があるくらいなら審査に通る可能性は十分ありますが、審査の結果、予定していたよりも金利や借入できる金額などの条件が悪くなるということは覚悟しなければなりません。
 
 

個人信用情報から不利な情報を消すための方法とは

キャッシングの利用履歴の中に延滞などの不利な記録があっても、それがローン審査に影響することを避けることはできます。
 
CICでは、過去の24ヵ月分の支払い状況が記録されています。CICに残される毎月の支払いの履歴は最大24ヶ月しか残らないので、例えば返済で1回延滞をしてしまっても、その後24ヶ月間健全な返済を続ければ、延滞の記録は押し出されて消えて、ローン審査には影響しなくなります。
 
指定信用情報機関のCIC
http://www.cic.co.jp/
 
ここで注意が必要なのは、1回延滞をしたあと、24ヶ月健全な支払いを続けなければならないので、例えば24ヵ月払いのローンでは、この方法が使えないということです。その場合、完済してからおよそ5年間は記録が残ってしまいます。
 
キャッシングではいつでも追加融資ができるので、もしも延滞した後24ヶ月経つ前に完済してしまいそうになったら、追加融資をしてでも延滞記録を押し出して消しておいたほうが良い場合もあります。
 
さて、現在のカードローンでは、返済が終わっても自動的に契約は終了しません。つまりはカードローンを自分で解約しなければ契約は継続され、いつまでも個人信用情報に記録が残り続けるということです。たとえ延滞がなくても、消費者金融カードなどは目的を果たしたらさっさと解約してしまうことがお勧めです。

 

借入 住宅ローン カードローンの基礎知識 審査

「無審査OK」「即日融資OK」まとも消費者金融でなく、間違いなく闇金だ


スポンサーリンク

基本的に無審査はありえないもの

どうしてもお金に困ってしまった時に無審査で即日融資をしてくれる業者を探したいと思うものですが、基本的に審査をせずにお金を貸す業者はかなり怪しいと思っておきましょう。
>>消費者金融のライフティは闇金融ではなく安心出来る貸金業者
 
金融のノウハウとしてお金を貸している業者は慈善事業をしているわけではありません。しっかりと利息を取って会社を経営しているわけであり、この経営という点を少し考えると簡単に無審査がありえないことが分かります。審査をしないということは誰にでもお金を貸すということになります。
 
無審査で即日融資をしてくれる業者を見つけることが出来るなら、それは闇金の可能性が高いと考えるのが常識です。闇金だけは無審査でも違法な手段から利益をしっかりと取ることが出来ますが、一般的にまともな金融会社はそんなことをすると会社の評判が落ちる上に法律を破るなどリスクの高い選択は絶対にしません。
 
要するに審査なしで即日融資を受けることが出来る会社は違法行為を簡単にやってのける事ができる会社と言い切ることが出来ます。普通なら返済出来ない可能性を考えてしっかりと審査を実施しますが、闇金は返済出来ようが出来まいが絶対にお金を回収する術を持っているので注意をしましょう。
 
参考サイト:
闇金業者名一覧リスト
http://yamikinsoudan.info/yamikin/
 

インターネットの信憑性を問う

ネット検索で即日融資を探せば様々な申込先を見つけることが出来ます。
 
こうして即日融資を探していく中でとにかく審査の甘いところを探したい時は無審査という業者を見つけることもあります。基本的にこうした情報を見つけた場合はインターネットの信憑性を問う必要があります。どのようなWEBサイトもアクセスを取るために必死です。審査が甘いという内容を無審査と表現しているWEBサイトもあります。
 
でもこれはやはり過剰な表現であり、利用者にとって有意義な情報とは言えません。また、本当に無審査が行われている闇金の情報を見つけることもあります。審査が甘いところを探す時はインターネットを使うことが便利であり、むしろインターネットから情報を調べなければ審査の甘い会社を見つけることは難しいとも言えます。
 
しかしながら、正しい金融会社の情報や借入に対する基本的な知識を持っていなければ、上記で紹介したような過剰な表現など、インターネットの信憑性が問われる部分で簡単に情報を鵜呑みにしてしまうことがあります。
 
そうなると、即日融資で審査無しで借りることが出来たとしても、その後は最悪な状況が待っていることもあるので注意をしましょう。
 
 

無審査よりも銀行へ申込もう

無審査の即日融資を探すなら、そんなリスクを抱えなくても銀行へ申し込みをすれば簡単に借りれる融資があるので、こちらをまずは試しておきたいものです。
 
簡単に無審査から融資を受けようとする人はまだまだ融資や金融会社について知識が低いです。銀行では収入証明を出さなくても申し込める融資があります。
 
これは審査が非常に緩くなっているので、基本的に収入が無い人でも借りれる(専業主婦以外の無収入は基本ダメ)ことが多いです。ポイントになることは信用が足りているかどうか、そして他社の借金があるかどうかです。こうしたポイントに問題がないなら、年収を問われないことから誰でも合格しやすくなります。
 
しかも、収入証明を出さなくても申し込める銀行の融資は限度額が100万~300万ほどは期待でき、少なくても10万から50万は期待できます。これはもちろん身分証明だけで可能です。さらに金利は消費者金融の相場よりも低いです。
 
これを試さずして審査のない所を探して申し込みを検討するのは時期尚早であり、そのメリットは何なのかも疑問が出てきます。当然ながら、審査のないところで上記の銀行のような内容から融資を受けることはほぼ不可能なので知っておきましょう。

 

タグ : 

カードローンの基礎知識 審査

1 2 3 5